我們與「財務規劃」的距離

「財務規劃」是什麼 ? 我需要嗎 ?

看到財務規劃這幾個字，大多數人的疑問是 ~

這是什麼 ? 

我的資產不多，應該不需要吧 !

小孩都很孝順，我應該不用擔心分配的問題啦 !

財務顧問好像太專業了，我還用不上吧 !

聽到財務管理、財務規劃，一般會想到的是企業家或高資產者的專利，而在Grace過去的諮詢經驗中發現，其實在我們生活中最常碰到的小事情才是影響我們未來財務的大問題，也才更需要財務規劃與財務顧問的協助；像是一位長輩賣了房子，也拿到了款項，可是在房子尚未過戶前卻不幸發生意外而身故了，那她的家屬應該怎麼計稅、又該怎麼繳稅呢 ? 

許多生活中平凡卻大家會碰到的問題，也是一般人不容易事先思考與準備的稅務問題，卻可能因為少報了、漏報了，而造成我們資金的大筆流失。在財務上小至帳本執行與檢視，大至資產轉移或傳承，這都是財務規劃的一環，透過執行前的評估與考量，財務數字的精算與修正，都可以讓我們的生涯計畫更為清晰與踏實。

而討論家庭財務規劃之前，我們先需要知道財務規劃是什麼 ? 

「規劃」顧名思義就是事先計畫，事先計畫我們關於人生中與財務相關的事項；財務規劃在個人與家庭方面來看，指的是將個人或家庭的「生涯目標」結合「財務數字」，透過「現金流量表」、「損益表」以及「資產負債表」的紀錄做為評估我們財務現況的依據。

在我們的一生中，人們不外乎對於結婚生子、購屋購車、子女教育、休閒娛樂及退休養老都有著自己的想法，如能達成這些人生的計畫相信也是我們期盼的，所以透過我們最終期望的目標做為現在計劃的思考點 ，透過事先計算我們達成目標的途徑中，所需要的時間、路徑、方法以及工具，透過事先的財務規劃讓人生目標有著可執行與可達成的機會點。

而透過財務規劃的執行，除了實現我們的生涯目標之外，對於未來生涯中的傳承與分配、稅負與公益，也都是家庭財務計畫的一部分。透過每個人想達成的人生樣貌來量身訂做，讓我們透過人生的模擬圖可以事先思考「生涯的全貌」。

Grace在協助朋友們執行財務規劃時的步驟如下 :

1. 設定財務目標 。

2. 了解收入支出與資產負債。
3. 計算目標缺口。
4. 擬定執行策略。
5. 開始執行計畫方案。
6. 定期檢視執行結果。
7. 透過修正後再執行的方式達成期待目標。

在財務規劃的七個步驟中，「財務目標的設定」尤為重要，因為對於自己想完成的財務目標越清晰，則在執行中的動力也將越強大。Grace發現他們會自主地學習，主動地幫自己找尋解決問題的方法，他們也更願意為自己的財務目標做些選擇與取捨；所以當諮詢者的願景越明確，身為顧問的我可以本持著專業知識協助他們發覺問題、尋找解決的方法、以及可執行的方式。

財務規劃的目的，在未雨綢繆、實現夢想、理性決策、以成本效益分析，來周全考慮與錢有關的決策。

人生中的出遊通常不在少數，而當我們計畫旅行時，我們可以選擇自由規劃自己的行程與到達目的地的工具 ，我們也可以選擇找個深度旅遊的專家，依照我們想要的旅遊方式規劃出我們想要的旅遊模式。

而在財務規劃中，我們可以靠自己找尋解決財務目標的方法，也可以透過財務顧問的協助來縮短自己摸索的時間；財務上的自由行就是靠著自己計畫財務、自己找尋工具、自己面對執行的結果，好處是可以得到最多的實務經驗，缺點則是需要花較多的時間成本與金錢的成本；而財務上深度旅遊的專家，則可以協助我們事先察覺自己沒有發現的問題、可以協助我們釐清財務目標的先後順訊、更可以減少我們在時間上摸索的成本，較快速、較確定的協助我們達成人生財務目標，這就是我們需要財務規劃與財務顧問的緣由之一。

Grace的小提醒 : 

面對人生中你我可能發生的事情，透過理財規劃來預計人生的樣貌，透過精準的數字來模擬問題解決的狀態，透過理財規劃縮短與夢想的距離，你我期待的人生將可實踐。

有計畫且可達成的人生目標，是生命中盼望的事。 需要財務諮詢的朋友們，歡迎留言給Grace，我將陪伴著妳開始規劃財務這條路。想諮詢